Posiblemente estás leyendo esto porque quieres saber cómo reclamar gastos hipotecarios, por si no lo sabías los consumidores tienen derecho a recuperar ciertos gastos que antes eran asumidos exclusivamente por ellos mismos.
En este artículo te ofrecemos una guía sobre cómo reclamar estos gastos, identificando cuáles son recuperables, los plazos y requisitos, así como el proceso a seguir.
Qué gastos se pueden reclamar
La reclamación de gastos hipotecarios permite recuperar diversas cantidades que los prestatarios asumieron durante la formalización de su hipoteca. Existen varios conceptos que puedes reclamar.
Gastos de Registro de la Propiedad
Los gastos de registro de la propiedad son aquellos asociados a la inscripción de la hipoteca en el registro correspondiente. Este trámite es esencial para que la entidad financiera tenga asegurados sus derechos sobre el inmueble. Los consumidores tienen derecho a reclamar el 100% de los gastos que hayan pagado por este concepto. Esto incluye tarifas fijas y cualquier otro coste que se haya derivado del proceso de registro.
Gastos de Gestoría
Los gastos de gestoría son aquellos vinculados a la gestión administrativa que se realiza para la formalización y adaptación de la hipoteca. Muchos bancos contratan a empresas de gestión para llevar a cabo estos trámites, que a menudo se cargan al cliente. Los prestatarios pueden recuperar el 100% de estos gastos, siempre que se pueda demostrar que fueron obligatorios en el proceso hipotecario.
Gastos de Tasación del Inmueble
La tasación del inmueble es un proceso que evalúa el valor del mismo y que, generalmente, debe ser realizado antes de la concesión de la hipoteca. Este coste es asumido por el prestatario y es fundamental para que la entidad evalúe el riesgo de la operación. Los consumidores tienen derecho a reclamar el 100% de los gastos relacionados con la tasación del inmueble.
Gastos Notariales
Los gastos notariales son aquellos que se generan por la intervención del notario en la firma de la escritura de la hipoteca. Este trámite incluye la redacción y firma del contrato y suele conllevar diferentes tipos de tarifas. En relación a estos gastos, los consumidores pueden reclamar el 50% del total pagado, ya que parte de este coste se considera responsabilidad del banco.
Comisión de Apertura
La comisión de apertura es un gasto que algunos bancos aplican en el momento de la concesión del préstamo hipotecario. Esta comisión suele cobrarse por la tramitación y estudio del crédito. Si el consumidor no fue debidamente informado sobre la naturaleza y repercusiones de esta comisión, tiene derecho a reclamar este gasto. La posibilidad de recuperación dependerá de las especificidades del contrato y de si se cumple con la normativa vigente.
Plazos para la reclamación de gastos hipotecarios
El plazo para reclamar los gastos hipotecarios se ha aclarado en varias sentencias. Es importante destacar que este plazo comienza a contarse desde que se obtenga una sentencia firme que declare la cláusula abusiva que obliga al consumidor a asumir dichos gastos. Esta interpretación permite que, incluso si la hipoteca ya ha sido cancelada, los prestatarios puedan seguir reclamando.
En general, no existe un límite temporal estricto para presentar estas reclamaciones. De este modo, aquellos que formalizaron hipotecas antes de 2019 tienen la oportunidad de recuperar parte de lo que pagaron, siempre y cuando puedan justificar los gastos y cumplir con la documentación requerida.
Documentación Necesaria para la Reclamación
Es fundamental tener la escritura de préstamo hipotecario, además de todas las facturas de notario, registro, tasación y gestoría. En base a la documentación, conseguiremos que nos devuelvan el 50% de factura de Notario, el 100% de la tasación, el 100% de la gestoría y el 100% de factura del Registro. También los intereses de esas cantidades desde la firma de la hipoteca.
La reclamación de los gastos hipotecarios lleva acumulando lustros de trabajo en las sedes judiciales, además de dar dolores de cabeza a las entidades bancarias y generar alegrías en el consumidor.
Cualquiera que quiera reclamar, debe saber que es muy importante recabar o tener a mano la documentación, pues será la prueba clave. Sin determinada documentación, es imposible que la petición sea estimada por el tribunal que toque.
Además de todo ello, hay cláusulas que han sido declaradas nulas según jurisprudencia pacífica, como la comisión de apertura, la cláusula 360/365, el seguro de vida como prima única, la comisión por demora o la cláusula suelo.
Hay hasta 29 cláusulas nulas, una de ellas que es muy habitual es la de vencimiento anticipado por impago de menos de 12 cuotas. De hecho, hemos llegado a ver escritura con cláusula de vencimiento anticipado de impago de un par de meses, lo que es una barbaridad.
Si quieres evitarte líos y dolores de cabeza, te ayudamos a entender las cláusulas y el proceso legal implicados en la reclamación. Cuenta con nuestros servicios jurídicos para reclamar lo que es tuyo.
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Artículo editado el vIernes 26 de julio de 2024.
Pedro Escudero, Responsable del Área Fiscal y Mercantil en Iniciativa Fiscal.
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